Frankfurt na Majni, 28. mart 2025. – Nemačka banka sa fokusom na održivi razvoj, ProCredit, koja prvenstveno posluje u jugoistočnoj i istočnoj Evropi, ostvarila je snažne rezultate u svim ključnim oblastima svoje ažurirane poslovne strategije, predstavljene na Danima tržišta kapitala pre godinu dana.
Kreditni portfolio grupe porastao je za 12,6% u 2024. godini, pri čemu je najveći rast zabeležen u segmentima mikro i malih preduzeća, kao i kod fizičkih lica. Depoziti su porasli za 14,3%, pre svega zahvaljujući rastu štednje fizičkih lica.
Uprkos značajnim strateškim investicijama u kadrovske resurse, IT, marketing i mrežu filijala, koje podržavaju ambiciozan plan rasta, grupa je u 2024. godini ostvarila rezultat od 104,3 miliona evra, što odgovara prinosu na kapital (RoE) od 10,2%. Troškovi proizašli iz ovih ulaganja privremeno su povećali odnos troškova i prihoda na 68,1%.
Za 2025. godinu, Upravni odbor očekuje dalji snažan rast kreditnog portfolija od oko 12% i prinos na kapital (RoE) od oko 10%. S obzirom na nastavak pozitivnog trenda poslovanja, Upravni odbor planira da na Godišnjoj skupštini akcionara, zakazanoj za 4. jun 2025., predloži isplatu dividende od 0,59 evra po akciji.
Kreditni portfolio grupe dostigao istorijski rast od 784 miliona evra ili 12,6% (2023: 119 miliona evra ili 1,9%), uprkos stagnaciji kreditnih portfolija u Ukrajini i Ekvadoru usled specifičnih izazova na tim tržištima. Dve trećine ukupnog rasta proizašle su iz manjih kreditnih plasmana mikro i malim preduzećima, kao i fizičkim licima. Upravni odbor prepoznaje značajan potencijal za dalje širenje u manjim bankama grupe u Albaniji, Bosni i Hercegovini, Gruziji, Moldaviji i Rumuniji, koje su ostvarile izuzetno snažan rast od prosečno 18%. Zaključno sa decembrom 2024., grupa je pružala usluge za oko 75.000 preduzeća, što potvrđuje njenu ključnu ulogu kao banke za mikro, mala i srednja preduzeća (MSME) u jugoistočnoj i istočnoj Evropi. Depoziti su zabeležili rekordni rast od milijardu evra ili 14,3% (2023: 965 miliona evra ili 15,3%), pri čemu su privatni klijenti doprineli sa približno 50% ukupnog rasta.
Dobra profitabilnost uz ciljane investicije za budući rast
Operativni prihod grupe porastao je za 31,8 miliona evra ili 7,7%, dostigavši 444,3 miliona evra (2023: 412,5 miliona evra). Ovaj pozitivan trend prvenstveno je rezultat rasta neto prihoda od kamata, provizija i naknada, kao i prihoda od deviznih transakcija.
Neto prihod od kamata povećan je za 21,0 milion evra ili 6,2%, dostigavši 358,2 miliona evra (2023: 337,2 miliona evra). Pozitivan efekat snažnog rasta kreditiranja delimično je neutralisan većim troškovima kamata na oročene depozite, kao i uspešnim plasmanom zelenih obveznica. Neto kamatna marža smanjena je za 14 bp.i sada iznosi 3,5%.
Neto prihod od provizija i naknada dostigao je 59,2 miliona evra, što je 2,9% više u odnosu na prethodnu godinu (2023: 57,5 miliona evra). Prihodi od transakcija ostvarili su naročito pozitivan trend. Neto ostali operativni prihod iznosio je 26,9 miliona evra (2023: 17,8 miliona evra), pri čemu je prihod od deviznih transakcija zabeležio rast od 3,9 miliona evra ili 14,0%.
Troškovi za zaposlene i administraciju povećani su za 55,8 miliona evra ili 22,6%, uglavnom zbog većih ulaganja u kadar, IT i marketing, čime grupa postavlja održiv osnov za dalji rast. Broj zaposlenih porastao je za 738, dostigavši 4.689 širom svih entiteta, pri čemu je najveće povećanje zabeleženo kod Biznis fukcija. Takođe, otvoreno je šest novih filijala i 41 novi servisni punkt, čime se dodatno proširuje prisustvo grupe na tržištu. Kao rezultat ovih investicija, odnos troškova i prihoda (CIR) povećan je za 8,3 procentna poena, na 68,1% (2023: 59,9%).
Dok su većina ProCredit banaka u jugoistočnoj i istočnoj Evropi ostvarile pozitivne rezultate, na ukupni rezultat negativno su uticali izvanredni bankarski porez u Ukrajini i slabiji poslovni rezultati u Ekvadoru.
U poslednjem kvartalu 2024. godine, za ProCredit Banku Ukrajina evidentiran je dodatni poreski trošak od oko 9 miliona evra zbog posebnog bankarskog poreza. Istovremeno, banka u Ekvadoru je zabeležila gubitak od 5,5 miliona evra, jer je zemlja prošla kroz još jednu izuzetno izazovnu godinu, obeleženu narušenom bezbednosnom situacijom, dugotrajnom sušom i energetskom krizom.
Snažan kvalitet portfolija podržava nizak trošak rizika
Udeo nenaplativih kredita (NPL) smanjen je za 0,4 procentna poena, na 2,3% (2023: 2,7%), što je pre svega rezultat kontinuiranog poboljšanja kreditnog portfolija u Ukrajini.
Gubici po osnovu rezervisanja zabeležili su neto smanjenje od -5,2 miliona evra (2023: 15,5 miliona evra), što odgovara trošku kreditnog rizika od -8 baznih poena (2023: 25 baznih poena). Ovaj pozitivan trend prvenstveno je rezultat snažnog povraćaja sredstava od ranije otpisanih kredita u iznosu od 12,6 miliona evra, kao i smanjenja dodatnog rezervisanja po odluci menadžmenta za 2,5 miliona evra.
Upravni odbor najavljuje prognozu za 2025. godinu i potvrđuje srednjoročne ciljeve
Za 2025. godinu, Upravni odbor očekuje dalje širenje poslovanja i rast kreditnog portfolija od oko 12%. Pošto će ulaganja u ključne faktore rasta ostati visoka, posebno u prvoj polovini 2025. godine, Upravni odbor procenjuje da će odnos troškova i prihoda (CIR) ostati na sličnom nivou kao u 2024. godini, dok će prinos na kapital (RoE) iznositi oko 10%. Očekuje se da će CET1 kapitalni odnos na kraju 2025. godine ostati na stabilnom nivou od oko 13%, čime se obezbeđuje snažna kapitalna pozicija grupe.
U svetlu dobrog napretka u svim ključnim strateškim oblastima i snažne dinamike rasta u skladu sa strategijom širenja grupe, Upravni odbor potvrđuje srednjoročne ciljeve:
Prinos na kapital (RoE) od oko 13% – 14%
Odnos troškova i prihoda (CIR) od oko 57%
U ovom okviru, doprinos ProCredit Banke Ukrajina prinosu na kapital je uglavnom neutralan. Međutim, završetak rata i naknadni proces obnove, koji bi podržala zapadna međunarodna zajednica, mogao bi doneti dodatni rast prinosa na kapital od oko 1,5 procentnih poena.
U decembru 2024. godine, ProCredit Holding je povećao kapital ProCredit Banke Ukrajina za 20 miliona evra konverzijom preostalog podređenog kreditnog aranžmana u vlasnički kapital. Ova nova investicija je osigurana kroz nemačku državnu investicionu garanciju, čime se pro-forma CET1 zaštitni sloj kapitala povećava na više od 12 procentnih poena iznad regulatornih zahteva banke.
„U 2024. godini, godini u kojoj smo pokrenuli našu ambicioznu strategiju širenja, naše banke su uspele odmah da ispune sve oblasti strateških prioriteta: snažan rast prihoda, sa značajnim doprinosima iz manjih kreditnih plasmana i vidljivim napretkom u radu sa stanovništvom – sve to uz kontinuiranu dobru profitabilnost. S obzirom na ove rezultate, osećamo se sigurnim u strateški pravac koji je grupa odabrala i optimističniji nego ikad u vezi sa našim srednjoročnim ciljevima.
Zahvalni smo našim stakeholderima na kontinuiranoj podršci, a ove godine posebno Nemačkoj Saveznoj Vladi za investicionu garanciju i poverenje koje su ukazali našoj banci u Ukrajini. Zadovoljni smo snažnim signalom koji ova investicija u našu banku u Ukrajini šalje i radujemo se nastavku i jačanju naše podrške ukrajinskim mikro, malim i srednjim preduzećima (MSME)“, komentarisao je Hubert Spechtenhauser, predsednik Upravnog odbora ProCredit Holding AG.
Upravni odbor namerava da predloži dividendu od 0,59 evra po akciji
Kao što je prikazano u decembru 2024. godine, CET1 kapitalni odnos grupe iznosio je 13,1%, dok je ukupni kapitalni odnos bio 16,1%. Profit za prvo polugodište 2024. godine bio je priznat u regulatornom kapitalu, umanjen za 1/3 iznos dividende za ovaj period. Pro-forma CET1 odnos, uključujući profit za drugo polugodište 2024. godine umanjen za 1/3 iznos dividende, iznosio bi 13,5%.
U svetlu kontinuiranog pozitivnog izgleda za grupu, Upravni odbor namerava da predloži Skupštini akcionara, koja će se održati 4. juna 2025. godine, dividendu od 0,59 evra po akciji, što odgovara isplati 1/3 konsolidovanog rezultata za 2024. godinu, u skladu sa politikom dividende grupe.
Godšnji izveštaj grupe ProCredit za 2024. godinu dostupan je u sekciji za investitorske odnose na zvaničnoj internet stranici ProCredit Holding-a na sledećem linku: ProCredit 2024 Annual Report. U skladu sa principima Međunarodnog okvira integrisanog izveštavanja, grupa u svom Godišnjem izveštaju prikazuje svoje strateške planove i metodologije u kontekstu sledećih specifičnih standarda održivosti: ESRS E1 „Klimatske promene“, ESRS S1 „Radna snaga“, ESRS S4 „Potrošači i krajnji korisnici“, ESRS G1 „Poslovno ponašanje“
Izveštaj o uticaju za 2024. godinu biće objavljen 20. maja 2025. godine.
Post Views: 26
